Как экономить деньги: три важных фактора

Популярные финансовые эксперты постоянно повторяют, что нам надо экономить деньги, но при этом не всегда говорят, как это делать, или тем более, как понимать, сколько денег необходимо экономить каждому для достижения его конкретных личных целей.

Как экономить деньги: три важных фактора
© Vse42.ru

Существует практическое правило, согласно которому большинство финансовых экспертов рекомендуют: если вы можете себе это позволить, выделите от 20% до 30% своего бюджета на сбережения и погашение долгов. Но это не относится ко всем без разбора. Это может быть не та сумма, которая нужна для достижения каких-либо финансовых целей, таких как покупка дома в районе мечты или ранний выход на пенсию.

Сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Beyond Your Hammock Эрик Роберге (Eric Roberge) говорит, что адаптация нормы сбережений зависит от трех факторов:

  • сколько стоят ваши цели;
  • сколько стоит ваш идеальный образ жизни;
  • когда вам нужны деньги.

Сколько стоят ваши цели

Первый шаг – определение целей. Это может быть что угодно: погашение задолженности, создание запасного бюджета, покупка дома, рождение детей, создание фонда для колледжа или частной школы детей, ранний выход на пенсию или любой другой жизненный рубеж, для достижения которого потребуются деньги.

Это может казаться само собой разумеющимся, но чем больше стоят цели, тем больше вам нужно экономить для них денег, – говорит Роберге Business Insider. – Менее очевидной является обратная сторона: если цели дешевле, вам не обязательно экономить огромные суммы денег из своего бюджета.
© Reader's Digest
© Reader's Digest

Когда у вас есть список целей, необходимо выяснить, сколько средств потребуется для их достижения. Например, покупка дома стоимостью $100 тысяч с 10%-ным первоначальным взносом потребует аванса 10 000 долларов.

Но Роберге предупреждает, что нужно быть осторожными, чтобы не переоценить цели. Тогда вы можете сэкономить "лишние" деньги, вместо того, чтобы наслаждаться средствами из бюджета в настоящем времени.

Сколько стоит ваш идеальный образ жизни

Теперь пришло время выяснить, сколько денег вам нужно для повседневных расходов, как необходимых, так и дискреционных*.

*дискреционный бюджет — часть чистого дохода потребителя, остающаяся после неизбежных расходов, уплаты налогов, затрат на удовлетворение первейших жизненных потребностей.

Если вы 7 вечеров в неделю предпочитаете ужинать в ресторане или не можете представить свою жизнь без нового айфона, это стоит учесть.

В конце концов, вы рисуете картину вашего идеального образа жизни. Как он выглядит, и, самое главное, сколько денег понадобится, чтобы поддерживать его?

Если вы живете очень скромно и искренне довольны этим и планируете продолжать жить так же на протяжении всей своей жизни, вы можете быть в порядке, экономя от 10% до 20% своего бюджета, – уверен Роберге.

Если же вам нужно более 100 000 долларов в год для финансирования вашего образа жизни, придется экономить более серьезные суммы денег.

Когда вам нужны деньги

Последний шаг – определение приоритетных целей и создание графика. Выясните, когда вы в идеале хотели бы их выполнить – в качестве простого ориентира можно использовать возраст – и разбейте стоимость достижения на более мелкие суммы.

Вот пример использования формулы, созданной миллионером Грантом Сабатье (Grant Sabatier) и описанной в его книге «Финансовая свобода»: 30-летнему, который хочет выйти на пенсию в 55 лет с $1,25 млн в банке, потребуется откладывать из бюджета около $1 647 в месяц. Это предполагает, что сэкономленные деньги инвестируются и приносят консервативную 7%-ю годовую прибыль.

© Banknn.ru
© Banknn.ru
Элемент времени играет большую роль при инвестировании, потому что чем дольше ваш временной горизонт, тем меньше вы должны экономить ежемесячно, – говорит Роберге.

Для более краткосрочных целей он сказал:

Возможно, вам придется экономить более агрессивно, потому что вы не можете полагаться на эти деньги из своего бюджета, чтобы заработать другие деньги.

По материалам Business Insider