Банки прогнозируют падение ставок по ипотеке. Ждать или брать?

Банки прогнозируют падение ставок по ипотеке. Ждать или брать?

В июле Банк России снизил ключевую ставку второй раз за 2019 года, и вслед за регулятором кредитные организации понизили процент по ипотеке. Однако, по мнению игроков рынка, это не последнее снижение. Ждать ли падения ставок до 9%? А если решился брать ипотеку сейчас, какой банк выбрать? Финансово-аналитический сервис «Выберу.ру» проанализировал ситуацию на рынке и рассчитал 10 выгодных предложений от надёжных российских банков.

Ставки снизятся до конца года?

В банке «Открытие» ожидают, что очередное падение ипотечных ставок может произойти к концу 2019 года. По словам главы кредитной организации, Михаила Задорнова, ставки могут снизиться до исторического минимума и преодолеть порог 9,5% годовых. Банкир отмечает, что инфляция замедляется и можно ждать дополнительного снижения ключевой ставки. За этим движением последуют банки. Так ипотечные ставки в начале 2020 года могут приблизиться к 9% годовых.

Если брать сейчас…

Напомним, «Выберу.ру» сообщал, что в августе крупнейшие банки России активно снижают процентные ставки. Массовое снижение началось после падения ключевой ставки ЦБ на июльском заседании совета директоров. В среднем, кредиторы снизили процент на 0,2 — 1 пункт. На 1 сентября, по данным индекса ипотечных ставок «Выберу.ру», средний показатель по ипотеке на срок до 20 лет — 10,116% годовых. По данным ЦБ РФ — 10,24% годовых.

В августе команда «Выберу.ру» разработала рейтинг лучших ипотечных программ на покупку квартиры в новостройках с минимальным стартовым взносом от 10% годовых. Банк России повысил риски по жилищным кредитам с низким первоначальным взносам до 200% 1 января 2019 года. Таких программ на рынке осталось мало, так как они стали невыгодными для банков. Однако команда «Выберу.ру» собрала 10 выгодных предложений от надёжных российских банков.

Лидеры «Выберу.ру»

Первое место занимает предложение «Новостройка» ВТБ. Вы получаете от 600 тыс. до 60 млн рублей на покупку строящегося или готового жилья, на которое не зарегистрировано право собственности. Минимальная ставка по кредиту — 9,2% годовых в рамках программы «Квартира в новостройке».

Срок кредита — до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос — 10% от стоимости недвижимости. Требуется комплексное страхование.

Второе место у акции Металлинвестбанка «Первоначальный взнос от 10%». Оформление ипотеки в рамках спецпредложения — ещё один способ купить квартиру с пониженным стартовым взносом. На покупку квартиры или нежилых помещений, апартаментов в новом многоквартирном доме вы получите от 250 тыс. до 30 млн рублей. При внесении 10% от стоимости жилья минимальная ставка — 10,5% годовых.

Подключение опции «Твои условия» поможет снизить ставку на 0,2 процентных пункта. Максимальный срок кредита — до 30 лет. Банк готов рассмотреть заявку по двум документам — паспорту и СНИЛС.

Третье место также у программы-акции — «Жилая недвижимость» банка «Финсервис». Сумма ипотеки зависит от стоимости приобретаемой недвижимости — от 20% до 90% рыночной цены. Минимальный стартовый взнос — 10% стоимости жилья.

Ставка по ипотеке — от 10% годовых. Обязательно страхование риска утраты и повреждения жилья. Страховку заявитель оформляет после получения права собственности на квартиру.

Какие ещё банки вошли в рейтинг?

В ТОП−10 вошли предложения надёжных российских банков, получивших лицензию ЦБ. На 4 месте Московский кредитный банк со стартовым взносом от 10% и ставкой от 9,35%. 5 позиция у Совкомбанка со ставкой от 10,4% годовых. Банк «АК Барс» занимает 6 строку с минимальной ставкой 8,8% годовых.

7 место у Газпромбанка, 8 — у «Санкт-Петербурга». На 9 месте ПСБ с минимальной ставкой рейтинга — 8,7% годовых. Замыкает ТОП банк «Россия» с программой «Новые метры без первоначального взноса».

Перспектива на два года

Глава ВТБ Андрей Костин на Восточном экономическом форуме рассказал журналистам, что в ближайшие 2 года средняя ипотечная ставка может снизиться до 8% годовых. Мнение Костина в этом вопросе совпало со словами коллеги из «Открытия» — в начале 2020 года глава ВТБ также видит падение ипотечных ставок до 9% годовых. Топ-менеджер считает, что снижение ставок до 8% возможно, если инфляция составит 3%, а КС ЦБ не будет превышать 5%. Напомним, по прогнозам ЦБ, по итогам июля 2019 г. инфляция составила 4,6%, цель по инфляции — 4%.

Снижения ставок по ипотеке до 8% годовых до 2024 года ждут и в банке «Дом.РФ». Об этом на Восточном экономическом форуме рассказал гендиректор компании Александр Плутник. По словам главы «Дом.РФ», задачу снизить ставки поставил президент Владимир Путин. Плутник оценил работу банков и уверен, что результата удастся достичь раньше 2024 года.

«Выберу.ру» — независимый сервис сравнения финансовых продуктов, лауреат Премии Рунета — 2017. Ежемесячная аудитория пользователей проекта на сегодняшний день составляет более 1 000 000 человек.

Главная миссия — помочь потребителям финансовых услуг делать осознанный выбор, экономить на ежедневных и единовременных расходах, а компаниям и банкам — быть ближе к клиентам — потенциальным и нынешним. В базе сервиса более 500 банков, 144 страховых компании, 128 микрофинансовых организаций, 75 негосударственных пенсионных фонда, тысячи актуальных предложений.