Пишу обо всем, что интересно и полезно – технологии, гаджеты, финансы, мода.

Как я получаю кэшбэк по дебетовой карте: условия и особенности

Как я получаю кэшбэк по дебетовой карте: условия и особенности
Кэшбэк по дебетовой карте: условия и особенности. Photo by Jan Baca, CC BY-NC-SA 4.0

Банки дают клиентам возможность зарабатывать на ежедневных расходах. Заказывая товары онлайн, заправляя машину, покупая билет в отпуск, можно вернуть часть потраченных средств благодаря картам с кэшбэком. При выборе карты важно обратить внимание на личные расходы. Лучше запастись терпением и проанализировать траты для определения наиболее комфортного варианта. Среди прочих критериев, которые должны быть учтены — конкретные категории и проценты по возврату кэшбэка, плата за обслуживание, снятие и пополнение карты, проценты на остаток, списки исключений.

Проанализировав семейный бюджет, я пришла к выводу, что большую часть денег мы тратим на продукты, одежду, косметику, рестораны и бензин. Существуют разные банковские программы с оптимальными условиями по кэшбэкам в этих категориях. В обзоре я сравню два предложения — дебетовую карту «Уютный космос» от Рокетбанка и CashBack от Альфа-Банка и поделюсь опытом использования кэшбэка.

Стоимость получения и обслуживания карты

Оба банка выпускают и доставляют карты бесплатно. Рокетбанк предлагает два тарифа. Обслуживание карты при тарифе «Уютный космос» бесплатное. Тариф «Открытый космос» тоже может быть бесплатным, если средний остаток на счетах больше 100 000 рублей и покупок по карте больше 20 000 рублей в месяц. В других случаях нужно платить 290 рублей в месяц. Основная разница между тарифами в лимитах на переводы и снятие денежных средств. Ежемесячная стоимость обслуживания карты CashBack от Альфа-Банка составит 120 рублей. Ее можно избежать, если поддерживать остаток на счетах больше 10 000 рублей или тратить 30 000 рублей в месяц.

Категории и процент кэшбэка

У Рокетбанка доступна программа «Любимые места» с повышенным кэшбэком, который составляет от 3% до 10%. В начале месяца клиенты выбирают 3 места из 5 предложенных банком. Для каждого города свои места: популярные супермаркеты, торговые сети с одеждой, рестораны и кафе, АЗС, интернет-магазины, онлайн-сервисы бронирования жилья и билетов. Размер кэшбэка зависит от категории. Например, на авиабилеты и АЗС кэшбэк в среднем составляет от 3% до 5%, на супермаркеты и торговые сети банк часто дает 10%. На все остальные покупки возвращают 1%. Еще существует дополнительная программа «Больше кэшбэка», где кэшбэк может доходить до 20% на некоторые категории. У Альфа-Банка процент кэшбэка варьируется от 1% до 10%. Повышенный кэшбэк дается на две категории: АЗС и кафе/рестораны. Его размер напрямую зависит от величины ежемесячных трат по карте: от 10 000 рублей за оплату услуг АЗС вернется 5%, кафе/ресторанов — 2,5%, за остальные покупки — 0,5%. Кэшбэк с максимальной ставкой возможен при тратах от 70 000 рублей. В этом случае за АЗС — 10%, кафе/рестораны — 5%, другие категории — 1%.

Минимальная потраченная сумма

В Рокетбанке нет ограничений по сумме для начисления кэшбэка. В случае с Альфа-Банком требуется поддерживать ежемесячный оборот трат на карте от 10 000 рублей.

Формат возврата кэшбэка

Кэшбэк в Рокетбанке конвертируется в рокетрубли: 1 рокетрубль = 1 российский рубль. Накопленными рокетрублями можно компенсировать покупку до 100% ее стоимости, но минимальный порог для компенсации — 3 000 рокетрублей. В Альфа-Банке накопленные средства конвертируются из Альфа-Баллов в рубли. Их можно потратить на любую покупку, стоимость которой может быть меньше или равна накопленному кэшбэку.

Лимит кэшбэка

В Рокетбанке в месяц суммарно возможно получить не более 10 000 рокетрублей, за покупки в одной торговой точке не более 3 000 рокетрублей. Для карты в Альфа-Банке максимальная сумма до 15 000 рублей, не более 5 000 рублей на одну категорию.

Процент на остаток

Карта «Уютный космос» от Рокетбанка получает 5% годовых без верхних и нижних порогов. У карты CashBack от Альфа-Банка предложение больше — 6% годовых.

Снятие наличных

Каждый месяц с карты Рокетбанка при тарифе «Уютный космос» допускается снятие до 150 000 рублей без комиссии в любом банкомате любого банка, а не только партнеров. Если лимит закончится, появится комиссия 1,5%, минимум 50 руб. Клиенты с картой Альфа-Банка могут снять не более 500 000 рублей в месяц в банкоматах банка и партнеров. При снятии у партнеров комиссия не взимается при среднемесячном остатке на карте от 30 000 рублей или при сумме покупок от 10 000 рублей в месяц, в иных случаях — 1,5%, минимум 200 рублей.

Пополнение карты

Пополнение карты Рокетбанка без комиссии осуществляется через банкоматы ВТБ, Открытие и терминалы банка МКБ. Помимо собственных банкоматов карта Альфа-Банка пополняется через банкоматы банков-партнеров.

Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

Благодаря новым технологиям по картам обоих банков можно совершать покупки с помощью смартфона, а также добавить одну и ту же карту на несколько устройств.

Дополнительные условия

Для любителей онлайн-игр у Рокетбанка есть интересная опция усиленных кэшбэков не менее 7% на игровые сервисы — Steam, Xbox Live, Playstation Store и другие. Реферальная программа «Пригласи друга» позволяет быстрее накопить рокетрубли. При регистрации карты вы получаете 500 рокетрублей в подарок, а также 500 рокетрублей за каждого приглашенного друга. Альфа-Банк известен своим удобным интернет-банкингом и мобильным приложением.

Подведем итоги

Обе карты имеют как неоспоримые достоинства, так и некоторые недостатки. Изучив ключевые моменты и условия, я сделала выбор в пользу карты «Уютный космос» от Рокетбанка. Мы пользуемся картой вдвоем. Решающим фактором для нас стал обширный выбор категорий с повышенным кэшбэком, которые обновляются ежемесячно. Почти каждый месяц в списке «Любимых мест» оказываются магазины и заведения, где мы регулярно совершаем покупки. За год пользования картой удалось сэкономить 15 000 рублей.

Дебетовая карта «Уютный космос» от Рокетбанка

Дебетовая карта от Рокетбанка
Дебетовая карта от Рокетбанка

Оформить онлайн дебетовую карту «Уютный космос»

• Бесплатное оформление, доставка и обслуживание;

• Заявку можно оформить онлайн, активация карты через интернет-банк или мобильное приложение;

• Бесплатные снятия денежных средств в любых банкоматах мира без комиссии;

• Более 15 000 точек пополнения наличными;

• Кэшбэк до 10% за покупки в «Любимых местах», кэшбэк 1% со всех покупок в любой точке мира и усиленный кэшбэк не менее 7% на игровые сервисы;

• Начисление 5% годовых на остаток в рублях каждый месяц без верхних и нижних порогов;

• Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay;

• Ограничение на кэшбэк до 10 000 рублей в месяц. При этом в одной торговой сети лимит составляет до 3 000 рублей в месяц;

• Оперативная служба техподдержки;

• Реферальная программа «Пригласи друга». При регистрации карты вы получаете 500 рокетрублей в подарок, а также 500 рокетрублей за каждого приглашенного друга.

Дебетовая карта CashBack от Альфа-Банка

Дебетовая карта от Альфа-Банка
Дебетовая карта от Альфа-Банка

Оформить онлайн дебетовую карту CashBack

• Бесплатное оформление, доставка и обслуживание, в случае ежемесячных трат от 10 000 рублей или остатке на счете больше 30 000 рублей. В иных случаях стоимость обслуживания 1 200 рублей в год;

• Нужно тратить минимум 10 000 рублей для начисления кэшбэка;

• Кэшбэк от 5% до 10% за покупки на АЗС, от 2,5% до 5% за оплату счетов в кафе и ресторанах, от 0,5 до 1% за остальные покупки. Размер варьируется в зависимости от трат;

• Начисление 6% годовых на остаток в рублях;

• Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay;

• Максимальная сумма возврата до 15 000 рублей, можно потратить не более 5 000 рублей на категорию;

• Кэшбэк начисляется в виде Альфа-Баллов. Банк переводит их в рубли по курсу один к одному. Стоимость покупки может быть меньше или равна накопленному кэшбэку;

• Удобный интернет-банкинг и мобильное приложение.