Пишу обо всем, что интересно и полезно – технологии, гаджеты, финансы, мода.

Жизнь взаймы: 5 мифов о кредитной карте

Жизнь взаймы: 5 мифов о кредитной карте
Распространенные мифы о кредитных картах

Давно хотела поговорить на тему кредиток, и рассказать, что все не так страшно, как кажется. Кредиты прочно вошли в нашу жизнь. Уверена, что в окружении каждого есть люди, заплатившие по кредитной карте как за мелкие покупки вроде телефонов, так и за машины и квартиры. Хоть и уровень закредитованности населения растет, многие по-прежнему отрицают кредитную карту как явление, и считают, что это обман, долговая яма, переплаты и надо рассчитывать только на собственные средства.

Как заемщик с четырехлетним стажем я попробовала разобраться в самых распространенных опасениях, которые возникают при оформлении кредиток, и объяснить, почему многие из них напрасны.

Предыстория

Первый раз кредитная карта понадобилась мне на последнем курсе университета. Сразу оговорюсь, что трата была больше эмоциональной, но я вспоминаю о ней с теплом. У родителей сломался телевизор, мне хотелось им помочь. На тот момент отложенных денег было недостаточно, позволить столь дорогую покупку с одной зарплаты я не могла. Потом в моей жизни появились ноутбук и камера. Однажды мы с подругой срочно переезжали в новую квартиру и мне нужны были деньги на депозит. Снова выручила кредитка. А недавно я выдохлась и просто захотелось сменить картинку. Денег на билет не хватало, но я прислушалась к себе и поехала с друзьями в незапланированное путешествие. Кто-то решит, что без этих трат можно обойтись или лучше накопить, но я не хочу ограничивать себя в моменте. Сейчас я обладатель двух кредитных карт для разных целей, и научилась (пусть и не сразу) ответственно подходить к управлению своим бюджетом и вовремя возвращать заемные средства.

Миф 1: На кредитную карту начисляют чудовищные проценты

Проценты на кредитную карту
Проценты на кредитную карту

Укоренилось мнение, что кредитная карта — это очень дорого. Конечно, если заемщик по какой-то причине просрочил оплату и вышел за рамки грейс-периода, проценты и пени будут расти с каждым днем. Эта ситуация может произойти в том случае, если он совершает бездумные и неконтролируемые покупки, не задумываясь о том, что долг придется возвращать банку. При планировании трат важно учитывать размер ежемесячных выплат по кредиту. Он не должен превышать 40% месячного дохода. Рассчитывая свои возможности, внимательно отнеситесь ко всем регулярным расходам и закладывайте проценты на внеплановые. Лучше не снимать наличные с кредитки. Банки берут за операцию высокую комиссию и льготный период не действует.

Миф 2: Нет смысла в кредитке, если есть дебетовая карта

Зачем кредитка, когда есть дебетовая карта
Зачем кредитка, когда есть дебетовая карта

Кредитная карта дает большую финансовую независимость и возможность совершать покупки, особенно крупные, не дожидаясь зарплаты, а также становится хорошим инструментом для путешествий. Например, вы запланировали поездку. Следующий шаг — выбрать отель или забронировать машину. После брони компании замораживают деньги на карте для подстраховки. Не всегда располагаешь лишними средствами, и в таких случаях удобнее пользоваться кредиткой. Деньги заблокируют, но это не повод для волнения, блокировка не влияет на беспроцентный период. Еще кредитка полезна для экономии во время ограниченных акций и скидок. Я несколько раз покупала авиабилеты по выгодным предложениям.

Миф 3: Кредитка на черный день

Кредитка на черный день
Кредитка на черный день

На личном опыте убедилась, что кредитная и дебетовая карты могут работать в паре. Этот тандем поможет зарабатывать на банке. Как? Зарплата хранится на дебетовой карте с процентом на остаток, покупки вы совершаете при помощи кредитной карты. Обязательно проверьте, чтобы дебетовая карта была с процентом на остаток. Когда беспроцентный период на кредитке заканчивается, гасится накопленная задолженность. Главное в случае такого варианта тратить фиксированную сумму в месяц и успевать укладываться в рамки грейс-периода. Выгода заключается в том, что с зарплаты капает процент и начисляются бонусы по кредитке.

Миф 4: По кредитным картам нет кэшбэка и других бонусов

Кредитная карта не дает кэшбэк и другие бонусы
Кредитная карта не дает кэшбэк и другие бонусы

Напротив, кэшбэк есть, и его предоставляет большинство крупных банков: Райффайзенбанк, РОСБАНК, Альфа-банк и другие. Часто по кредитным картам процент кэшбэка выше, чем по дебетовым. Про кэшбэк и его особенности по дебетовой карте читать здесь. Принцип начисления кэшбэка на кредитку тот же — за оплату определенных товаров и услуг. Например, за ЖКХ или при заправке АЗС. Накопленным кэшбэком вы сможете компенсировать будущие покупки. Также банки предлагают другие программы лояльности в виде бонусов, баллов или милей.

Миф 5: Если кредиткой не пользуешься, платить не надо

За кредитку не надо платить
За кредитку не надо платить

Это тоже распространенное заблуждение. Некоторые люди думают, что оформив кредитную карту "на всякий случай", они могут забыть о ней до первой необходимости. Большинство банков взимают плату за годовое обслуживание карты, а иногда и за выпуск. Более подробную информацию надо прочитать в договоре или уточнить у сотрудников банка.

Итог

Кредитная карта станет удобным и выгодным финансовым инструментом, если заранее досконально изучить все условия и оценить возможные риски. Есть банки, которые хитрят с условиями обслуживания кредитных карт. Например, предлагают карты с большим льготным беспроцентным периодом, однако радоваться рано, стоимость обслуживания подобной карты космическая, как и проценты за несвоевременное внесение средств. Следует с умом и не один раз читать договор, чтобы не дать себя обмануть. Выбирать кредитку по совокупности всех преимуществ. Обратить внимание на каждую деталь: стоимость обслуживания, начисление кэшбэка, программу лояльности, смс-информирование, льготный период. Различные калькуляторы кредитных карт помогут подобрать оптимальные варианты.

Я подхожу к тратам по кредиткам разумно, поэтому они не стали для меня источником беспокойств и расстройств. Одна из моих кредитных карт на данный момент — МожноВСЁ от РОСБАНКА (Платиновая карта).

Условия:

  • Обслуживание карты — первый месяц бесплатно. Со второго месяца и дальше банк не будет взимать плату при условии расходов по карте от 15 000 рублей/месяц, иначе — 79 рублей/месяц.
  • От 25,9% — процентная ставка;
  • 62 дня — льготный период;
  • Кредитный лимит по карте от 15 000 до 1 000 000 рублей;
  • Выбор раз в месяц одной категории повышенного кэшбэка и возврат до 10% от стоимости покупок. На все остальные категории товаров кэшбэк — 1%.

Категории повышенного кэшбэка:

  • автомобиль — АЗС, автомойки, запчасти, техцентры, сервисы, парковки;
  • детские товары — магазины игрушек, хобби, детская одежда;
  • аптеки и оптика;
  • все для красоты — магазины, салоны красоты, барбершопы, парикмахерские;
  • кафе и рестораны — кроме оффлайн, есть и онлайн сервисы доставки;
  • общественный транспорт и такси — метро, ж/д, каршеринг, такси;
  • товары для дома — строительные материалы, мебель, бытовые товары и садовые принадлежности;
  • цветы — цветочные магазины и салоны флористики;
  • отдых и развлечения — парки аттракционов, зоопарки, театры, кино и многое другое;
  • Duty Free — магазины беспошлинной торговли по всему миру;
  • геймерам — игровые сервисы и магазины, онлайн-игры.
  • Есть программа Travel-бонусов. Накопленными бонусами можно полностью или частично оплатить билеты и отели на портале Росбанк OneTwoTrip через РОСБАНК Онлайн. Курс: 1 Travel-бонус = 1 ₽

Из недостатков:

  • Забирать карту нужно лично в отделении банка, курьерская доставка не предусмотрена;
  • Мало отделений по Москве, из-за этого в них всегда большие очереди;
  • Непростая система начисления кэшбэка, в которой нужно разобраться. Размер возврата в процентах меняется и зависит от того, сколько денег вы потратите — до достижения оборота 10 000 рублей он составит 1 %, от 10 000 рублей до 40 000 рублей — 2%, от 40 000 рублей до 100 000 рублей — 5%, от 100 000 рублей до 300 000 рублей — 10%, более 300 000 рублей — 1%;
  • Небольшой лимит кэшбэка в месяц — до 5 000 рублей;
  • Большая комиссия за снятие наличных — 4,9% от суммы обналичивания, но не меньше 290 рублей.

Узнать больше о предложениях РОСБАНКА и оформить карту онлайн

Кредитная карта МожноВСЁ от РОСБАНКА
Кредитная карта МожноВСЁ от РОСБАНКА

Делитесь вашим опытом и советами в комментариях. Интересуют плюсы и минусы кредиток, к каким банкам стоит присмотреться.