Александр Навагин
Пастор секты свидетелей Xiaomi, любитель металла, футбола, рыбалки, истории. Почти инженер и историк по образованию, шут по призванию, чудак по жизни

Обзор кэшбек-сервисов в России: мили для путешественников

Обзор кэшбек-сервисов в России: мили для путешественников
Мили за покупки в российских банках © Lifehacker

Кэшбек-сервисы позволяют экономить за счет возврата части денег, потраченных на покупки. Такие бонусные программы предлагают многие банки. Некоторые возвращают средства на основной счет и потратить их можно на что угодно, некоторые – на бонусный, который можно использовать в магазинах партнеров.

Однако есть еще один вид кэшбека, рассчитанный на путешественников – так называемые мили. Банки, предлагающие его, насчитывают за потраченные деньги специальные баллы (мили). Накопленные бонусы можно использовать для покупки билетов на самолет или поезд, бронирование номеров в гостинице, аренды авто и других услуг.

Условия, на которых начисляются и используются мили, в разных банках отличаются. Мы собрали семь предложений, актуальных в России, чтобы проанализировать и сравнить их. А заодно попробуем разобраться, насколько выгодны предлагаемые программы. Для расчета накопленных бонусов за год выбрана сумма в 40 тыс. рублей в месяц (средняя зарплата по РФ).

ВТБ: Мультикарта Visa

Мультикарта Visa © ВТБ
Мультикарта Visa © ВТБ

Банк ВТБ предлагает программу накопления миль в пакете «Мультикарта Visa». Это универсальная кредитная/дебетовая карта, выпускаемая бесплатно и условно бесплатная в обслуживании (при расходах более 5000 в месяц). Опция накопления миль называется «Путешествия».

Бонусы начисляются в зависимости от объема месячных расходов по карте. При трате от 5 до 15 тыс. рублей в месяц за каждые 100 рублей начисляется 1 миля. Если вы тратите от 15 до 75 тыс. – 2 мили, от 75 тыс. – 4 мили. При использовании бесконтактных расчетов со смартфона и трате от 75 тыс. в месяц начисляется 5 миль за 100 рублей. При этом в месяц может быть начислено не более 5000 миль.

При месячных расходах в 40 тысяч рублей держателю карты будет начислено 800 миль. За год наберется 9600 бонусов, эквивалентных такой же сумме в национальной валюте. То есть, при планировании отпуска можно сэкономить на билетах или отелях до 9600 р. Если бонусов не хватает – недостающую часть суммы можно доплатить рублями со счета.

Сбербанк: Аэрофлот

Аэрофлот © Сбербанк
Аэрофлот © Сбербанк

Сбербанк предлагает путешественникам классическую карту Visa «Аэрофлот». Открывается она бесплатно, а стоимость обслуживания в первый год составляет 900 рублей, в последующие – 600. Карта дебетовая, а ее валютой могут быть как рубли, так и доллары или евро. При открытии начисляются 500 «приветственных» миль.

За каждые 60 потраченных рублей пользователю начисляется 1 миля. С ней за год, при тратах 40 тыс. в месяц, можно накопить 8500 миль. Для тех, кто тратит больше, есть премиальные карты Gold и Signature. Первая обойдется в 3,5 тыс./год, вторая – 12 тыс. год. Однако по ним начисления составляют 1,5 и 2 мили за 60 рублей, соответственно.

Тратящим по 40 тысяч в месяц заказывать Gold или Signature ради бонусов нет особого смысла. Но если расходы больше – с ними можно добиться весьма существенной экономии.

Росбанк: #МожноВсе

#МожноВсе © Росбанк
#МожноВсе © Росбанк

Росбанк предлагает путешественникам карты «#МожноВсе». Бонусная программа доступна с классической дебетовой картой, а также в пакетах «Золотой» и «Премиальный». Выпуск карты бесплатен, обслуживание – условно бесплатно (при определенном объеме средств на счету или объеме месячных расходов).

Мили начисляются за расход средств в зависимости от суммы за месяц. Минимальная сумма трат для их начисления – 5 тысяч. При расходах от 5 до 30 тыс. в месяц за 100 рублей начисляется 1 миля, от 30 до 80 тыс. – 2 мили, от 80 до 300 тыс. – 5 миль, от 300 тыс. – 1 миля. При этом, за месяц может быть начислено не более 5000 миль.

Для суммы расходов 40000 рублей в месяц используется коэффициент 2 мили за 100 рублей. Таким образом, будет начислено 800 миль в месяц, а за год – 9600. Потратить их можно, например, используя банковское приложение. Можно оплачивать товары и услуги для путешественников как одними лишь бонусами, так и доплачивать деньгами, если миль недостаточно.

Учитывайте, что мили тратятся только на оплату самого тарифа услуг. Налоги и сборы отдельно оплачиваются деньгами, поэтому одними лишь бонусами оплатить отпуск не выйдет.

ПримСоцБанк: Travel Card

Travel Card © ПримСоцБанк
Travel Card © ПримСоцБанк

У ПримСоцБанка мили за покупки позволяет получить карта «Travel Card». Ее эмиссия бесплатна, обслуживание платное, есть три пакета: Классический, Оптимальный (MasterCard Standard) и Золотой (MC или Visa Gold). Первый стоит 60 рублей в месяц, второй – 220, а Gold – 400. С точки зрения бонусов они отличаются объемом приветственного пакета и количеством, начисляемым за каждые 100 рублей покупок.

В базовом пакете бонус не предусмотрен, мили насчитываются в количестве 1 за каждые 30 рублей. В Оптимальном все аналогично, но при оформлении карты пользователь получает в подарок 750 миль. С «золотым» тарифом 1 миля начисляется за каждые потраченные 20 рублей, а за активацию карты – причитаются бонусные 1500.

По стандартным картам за 40 тысяч расходов пользователь получает 1333 мили в месяц или 16000 в год. При этом на обслуживание счета будет потрачено 720 или 2640 рублей. Gold позволит накопить за год 24000 бонусов, отдав за обслуживание 4800 рублей.

Как и у Росбанка, мили ПримСоцБанка можно тратить через приложение или на сайте iGlobe.ru. При этом налоги и сборы при бронировании билетов и оплате других услуг необходимо оплачивать отдельно деньгами.

Альфа-Банк: Аэрофлот

Карта Аэрофлот © Альфа-Банк
Карта Аэрофлот © Альфа-Банк

Альфа-Банк участвует в партнерской программе Аэрофлота и компаний альянса SkyTeam, и предлагает карту «Аэрофлот» для оплаты перелетов и иных услуг. Карта бесплатная, обслуживание условно бесплатное (при покупках от 10 тыс. в месяц или балансе от 30 тыс.). Есть как кредитная, так и дебетовая карты.

За выпуск карты пользователю начисляется 1000 бонусных миль. Далее, при тратах от 10 до 70 тыс. в месяц, за каждые 60 рублей дается 1,1 миля, от 70 тыс. – 1,5 мили. Если расходы составляют 40 тысяч – за месяц будет накоплено 733 мили, за год – 8800 миль. Итого, с бонусом, за год будет накоплено 9800, которые можно потратить на билеты, повышение класса, услуги и товары для путешествий от партнеров, участвующих в программе.

Райффайзенбанк: Visa Travel

Visa Travel © Райффайзенбанк
Visa Travel © Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает мили за покупки с картой Visa Travel. Это дебетовая карта с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием 500 рублей. Как и два предложения других банков в этом списке, Райффайзен участвует в программе iGlobe.ru, а значит, бонусами оплачивается только основной тариф за перелет или иную услугу.

Бонусы начисляются в количестве 1 мили за каждые потраченные 40 рублей. Также пользователям предоставляются бонусные 1000 миль в день рождения. При таком тарифе за 40000, потраченные за месяц, будет получено 1000 миль, а за год – 12000. Если отнять стоимость обслуживания – получается 11500 бонусных рублей.

Банк Авангард: Airbonus

Банк Авангард: Airbonus © СПАблог
Банк Авангард: Airbonus © СПАблог

У банка Авангард можно заказать дебетовые карты Airbonus и Airbonus Premium, по которым начисляются бонусные мили. Обе выпускаются бесплатно, обслуживание первой стоит 1000 рублей в год, второй – 5000 рублей. Приобретать билеты и иные товары за мили можно через интернет-банкинг.

Мили начисляются пользователям по одной за каждые 30 рублей, потраченные с карты Airbonus, и за каждые 20 рублей – Airbonus Premium. При оформлении дополнительно даются 500 и 1000 миль, соответственно. При месячном расходе 40 тыс. будет получено 1333 или 2000 миль, за год – 16000 или 24000.

Вроде немало, но стоит учитывать, что в данном случае мили не эквивалентны рублям. Их соотношение – примерно 3:1, то есть, за 30000 миль можно купить билет, стоимостью около 10000 рублей. Кроме того, нельзя оплачивать избирательно: частично бонусами, а частично – деньгами.


Анализ популярных предложений миль за покупки от российских банков показывает, что условия отличаются. Тратя с карты по 40 тысяч в месяц, за год можно накопить от 9600 до 24000 миль. Однако эти мили у всех отличаются, везде есть подвохи. Одни предлагают ограниченный круг партнеров, другие не позволяют оплачивать перелет или отель полностью баллами (налоги и сборы – деньгами), у третьих – мили не эквивалентны рублям.

Сложно сказать, какая из предложенных программ лучше. Ведь сумма в 40 тысяч взята из статистики, а многие тратят меньше или больше. Стоит также учесть, что все банки учитывают не любые траты, а только оплату товаров и услуг. Такие операции, как обналичка в банкомате или перевод средств, не учитываются, поэтому можно за месяц израсходовать и миллион, а баллы будут зачислены не со всей суммы.

Для тех, кто оплачивает мало покупок картой, программы лояльности с милями мало интересны. Однако если вы расходуете много (около сотни тысяч в месяц и более) – то даже с учетом всех нюансов за год можно накопить достаточно миль, чтобы снизить расходы на отпуск.